Browsed by
Autor: Justyna

Karta obciążeniowa jest przydatna w podróżach służbowych

Karta obciążeniowa jest przydatna w podróżach służbowych

Karta charge, nazywana kartą obciążeniową jest typem karty płatniczej, która łączy w sobie cechy karty kredytowej i debetowej. Może być stosowana zarówno do dokonywania transakcji gotówkowych takich jak wypłaty środków z bankomatu oraz transakcji bezgotówkowych w postaci dokonywania płatności Internetowych, w restauracjach czy hotelach.  

Charakterystyka karty obciążeniowej

Jest to karta z odroczonym terminem płatności, ponieważ wszystkie dokonane transakcje obciążają rachunek posiadacza karty tylko raz w ciągu całego okresu rozliczeniowego. Zwykle okres rozliczeniowy trwa 30 dni. To oznacza, że bank obciąża rachunek raz w miesiącu. W związku z tym posiadacz karty obciążeniowej ma możliwość okresowego przekroczenia salda swojego rachunku. Tym samym ma możliwość zrobienia debetu pod warunkiem wyrównania stanu konta przed rozliczeniem wszystkich transakcji w danym okresie rozliczeniowym. Nie wiąże się to z nałożeniem odsetek, ponieważ bank weźmie pod uwagę jedynie stan konta w dniu obciążenia wszystkimi transakcjami.

Powszechnie stosuje się miesięczne limity wydatków kartami obciążeniowymi. Jednak istnieje możliwość jego podwyższenia w razie wystąpienia takiej potrzeby, a także ustalenia dziennego limitu wydatków dokonywanych kartą. Karty obciążeniowe obecnie wydawane są najczęściej w technologii zbliżeniowej, która umożliwia dokonywanie płatności niewymagających autoryzacji kodem PIN.

Karta obciążeniowa a karta kredytowa – czym się różnią?

Główna różnica między kartą obciążeniową, a kartą kredytową polega na tym, że posiadacz karty z odroczonym terminem płatności (karty obciążeniowej) ma obowiązek spłaty całej sumy zadłużenia w dniu rozliczenia transakcji. Natomiast posiadacz karty kredytowej ma możliwość spłaty zadłużenia w ciągu kilkunastu dni od dnia rozliczenia transakcji. Co więcej, nie musi spłacać całości zadłużenia, a jedynie kwotę minimalną.  Należy pamiętać, że kiedy spłaca tylko kwotę minimalną może nadal korzystać z kredytu, który jest wtedy oprocentowany.

Następną różnicą pomiędzy kartą kredytową a obciążeniową jest prowizja za transakcje bezgotówkowe. Podczas dokonywania takich płatności kartą kredytową bank nie pobiera prowizji, natomiast w przypadku dokonywanych kartą obciążeniową bank każdorazowo pobiera prowizję. Niektóre z banków oferują kartę obciążeniową z odroczoną spłatą. Oznacza to, że po terminie zakończenia miesięcznego okresu rozliczeniowego, posiadacz karty charge ma możliwość skorzystania z okresu bezodsetkowego. Trwa on zazwyczaj maksymalnie do 25 dni.

Ma zastosowanie w bankowości dla firm

Karty obciążeniowe zazwyczaj stosuje się w bankowości dla firm, ponieważ stanowią optymalny sposób regulacji wydatków służbowych przez pracowników, zwykle przez kadrę zarządzającą. Dzięki temu, że spłata zadłużenia odbywa się w ustalonym przez firmę terminie, z wiekszą łatwością można kontrolować miesięczne wydatki firmy na podróże firmowe. Dodatkowo, stosując indywidualne limity na kartach firma ma możliwość ograniczenia kosztów obrotu gotówkowego. To sprawia, że obieg informacji na temat wydatków podczas podróży służbowych jest dużo sprawniejszy, a duże ryzyko, które wiąże się z przekazaniem zaliczek gotówkowych dla pracowników jest zredukowane.

Z perspektywy posiadacza karty obciążeniowej, którym może być przykładowo przedstawiciel wyjeżdżający w podróż służbową za granicę jest to wygodny i swobodny sposób na przebywania w delegacji bez obaw o nagły brak środków na koncie. Karta obciążeniowa eliminuje także problem wymiany walut podczas przebywania za granicą.

To nie wszystko.. 

Powszechnym zjawiskiem jest dołączanie pakietów do kart obciążeniowych. Banki do kart charge zazwyczaj dodają pakiety ubezpieczeń, które zawierają m.in ubezpieczenia NMW (Następstw Nieszczęśliwych Wypadków, które obejmuje ochroną zdrowie i życie człowieka, gwarantując świadczenie finansowe w przypadku urazu ciała lub śmierci w następstwie wypadku komunikacyjnego), poniesionych kosztów leczenia za granicą, bagażu podróżnego, nieuprawnionego użycia katy czy nawet usług concierge. Kartom obciążeniowym mogą również towarzyszyć programy lojalnościowe, które bardzo często polegają na gromadzeniu punktów i ich późniejszą wymiana na bilety lotnicze czy na zakup paliwa, a także innych produktów dostępnych na stacji benzynowej.


JS, justyna.skorupska@xchanger.io

 

Nie trać tysięcy złotych w banku, wybierz innego dostawcę transferu pieniężnego

Nie trać tysięcy złotych w banku, wybierz innego dostawcę transferu pieniężnego

Pomimo szerokiej dostępności dostawców transferów (przelewów) pieniężnych, wiele osób nadal wymienia waluty, wysyła pensje, emerytury i pieniądze za granicę za pośrednictwem swoich banków lub pośredników finansowych. Zamiast używać korzystniejszych serwisów online, zgadzają się na wygórowane prowizje i opłaty banków. Robią to, ponieważ już je znają: ufają bankom i korzystają z ich od lat – dlaczego mieliby nagle korzystać z innych usług?

Jednak takie instytucje zazwyczaj pobierają znacznie wyższe opłaty niż powinny, w szczególności podczas zagranicznych podróży.

Kim są dostawcy transferów pieniężnych?

Dostawcy transferów pieniężnych są niebankowymi instytucjami, regulowanymi przez urzędy nadzoru finansowego w krajach z których pochodzą. Te podmioty są upoważnione do wysyłania i odbierania pieniędzy w różnych walutach. Świadczą bezpieczne i pewne usługi w krajach, które zdecydowały się obsługiwać (zazwyczaj to minimum 100 krajów, w tym artykule zobaczysz który dostawca obsługuje Amerykę Południową -> artykuł).

Większymi, bardziej popularnymi dostawcami transferów pieniężnych są takie firmy jak Azimo, Transferwise czy OFX.

Dlaczego więc są bardziej korzystni niż banki?

1. Otrzymujesz najkorzystniejszą ofertę

Jeśli, przykładowo, pracujesz w branży telekomunikacyjnej, nieruchomości lub turystycznej z zagranicznymi kontrahentami, prawdopodobnie wasze transakcje nierzadko dokonywane są w obcej walucie. Ich wysokość w zależności od kursu przewalutowania może w poszczególnych miesiącach się różnić. To samo dotyczy banku, z którego usług korzystasz – co bank to inna oferta, różne opłaty za prowadzenie rachunku walutowego, różne prowizje od wykonania transakcji czy przewalutowania.

A czy zdajesz sobie sprawę, że korzystając z banków tracisz prawie 25% kwoty poprzez koszty związane z transakcją? Spójrz na dane z naszej porównywarki ofert kantorów na screenie poniżej:

porównywarka kantorów, dostawcy transferów pieniężnych 

Załóżmy, że co miesiąc wymieniasz 10 000USD na złotówki. Powyższe zestawienie pokazuje, że wybierając przewalutowanie w kantorze online zamiast banku zyskujesz prawie 1 600zł na jednej transakcji (kolumna zaznaczona na czerwono to zysk względem banku). 1600zł jest kosztem jaki ponosisz za wykonanie transakcji 10 000USD w Twoim banku.

A teraz wyobraź sobie, że przez rok co miesiąc dokonujesz takiego przewalutowania w banku. Szybka kalkulacja 1600 x 12 daje nam stratę w wysokości 19 200zł rocznie. To mogłaby być roczna pensja dla kolejnego pracownika w twojej firmie, prawda? 

🙌🙌Dostawcy transferów pieniężnych zwykle pobierają opłaty poniżej procenta wartości transakcji. Banki pobierają około 5% wartości transakcji.

2. Otrzymujesz promocje na przelewy pieniężne

Dostawcy transferów pieniężnych oferują cyklicznie oferty promocyjne. Wielu z nich umożliwia wykonanie pierwszego przelewu bez żadnych opłat. Ria, na przykład, oprócz darmowego pierwszego transferu pieniędzy oferuje użytkownikom 20$ na karcie podarunkowej za polecenie serwisu znajomym. WorldRemit udostępnia użytkownikom zniżkowe lub darmowe kody promocyjne.

3. Transfer pieniędzy dojdzie do adresata szybciej

Oczywiście czas oczekiwania na dotarcie przelewu zależny jest od wybranego kraju i waluty. Przelewy bankowe wykonywane są od 1 do 3 dni roboczych. Dostawcy transferów pieniężnych, tacy jak CurrencyTransfer czy Transferwise mogą wykonać taką usługą nawet tego samego dnia.

4. Wszystko czego potrzebujesz to łącze Internetowe

Gdy przebywasz za granicą, problemem może być nie tylko dostęp do środków, ale również wykonanie przelewu w obcej walucie. Nie wszystkie banki są równie przyjazne dla bankowości internetowej, jak działające wyłącznie online podmioty pozabankowe. Korzystając z ich kompleksowych usług, możesz wymienić  lub przelać środki, niezależnie od tego gdzie jesteś. Wystarczy, że masz dostęp do łącza internetowego.

5. Bezpieczniej niż banku

Wbrew mylącym pozorom, dostawcy transferów pieniężnych są bardzo bezpiecznymi instytucjami. Na każdej stronie rzetelnego dostawcy znajdziesz zakładkę z regulacjami jakim podlega w danym kraju. Przykładem jest Transferwise, który bardzo kompleksowo opisuje sprawy bezpieczeństwa i regulacji w zakładce Security and Regulatory Information.


JS, justyna.skorupska@xchanger.io

Firmowe konta walutowe – czym się różnią?

Firmowe konta walutowe – czym się różnią?

Prawie wszystkie duże banki w Polsce oferują klientom firmowym możliwość założenia konta walutowego w euro, dolarach amerykańskich, funtach brytyjskich czy innych walutach. Posiadanie takiego konta oraz rozliczanie się bezpośrednio w obcej walucie niesie za sobą szereg korzyści dla firmy niż dokonywanie transakcji za pomocą konta w złotówkach.

Co cechuje konto walutowe?

Konto walutowe jest rachunkiem, który prowadzi się w walucie innej niż złotówki. Takie rachunki są prowadzone zarówno dla osób fizycznych jak i prawnych. Konta walutowe są dosyć często oferowane w formie subkonta do głównego rachunku firmowego. Dzięki nim można skutecznie obniżyć koszt rozliczenia z zagranicznymi kontrahentami. Cechuje je również brak kosztów przewalutowania transakcji kiedy transakcja jest w walucie rachunku, możliwość negocjowania kursów wymiany a także korzystania z kantorów internetowych.

Firmy, które posiadają konto walutowe, mogą również wykonać transakcję forward – jest ona zabezpieczeniem możliwości wymiany waluty po ustalonym kursie w przyszłości. Oszczędności, które zostaną wygenerowane dzięki korzystaniu z takiego rozwiązania są tym większe, im wyższa jest wartość dokonywanych przez firmę transakcji.

Porównywanie ofert banków jest czasochłonne jednak niewątpliwie bardzo istotne, ponieważ opłaty, usługi oraz oferty mogą się w bankach znacząco między sobą różnić.

Firmowe konta walutowe – czym się różnią?

Przy dokonywaniu wyboru należy porównać oferty konta walutowego w kilku aspektach, przede wszystkim należy zwrócić uwagę na to, jakie są koszty obsługi rachunku i karty, sprawdzić opłaty za przelewy przychodzące i wychodzące, a także prowizje od wypłat z bankomatów – są to podstawowe paramenty, które warto znać. Oprócz nich konta walutowe różnią się między sobą następującymi paramentami:

  • Waluta

Jest oczywistym i pierwszym punktem na liście, który trzeba sprawdzić. Istnieje możliwość, że bank nie prowadzi konta walutowego w wybranej przez nas walucie.

  • Spread walutowy

Czyli różnica pomiędzy sprzedażą, a kupnem waluty jest istotna z punktu widzenia klienta. Dlatego, że im niższy jest spread walutowy, tym koszty związane z przewalutowaniem transakcji są bardziej korzystne.

  • Opłaty za otwarcie i prowadzenie konta

Zdecydowana większość banków nie pobiera opłat za otwarcie i prowadzenie konta walutowego. Ale może się zdarzyć, że w niektórych takie koszty obowiązują. Warto się więc upewnić jakie opłaty są powiązanie z założeniem takiego konta.

  • Koszty przelewu zagranicznego

Dokonując przelewu w walucie, w której firma posiada konto, nie ponosi ona żadnych kosztów przewalutowania. Bank wciąż jednak może pobrać opłatę za sam przelew. Warto więc zwrócić uwagę na dodatkowe koszty, które związane są z opcjami kosztowymi takimi jak SHA czy OUR, ponieważ opłaty związane z danym wariantem mogą kształtować się na różnym poziomie.

  • Oprocentowanie

Obecnie na rynku banki w większości nie oferują oprocentowania konta walutowych. Można spotkać banki z oprocentowanymi rachunkami walutowymi, ale stawki są dużo niższe niż gdy prowadzimy zwykły rachunek (od 0,01 do 0,6%),

  • Możliwość i koszty wydania karty płatniczej

Nie wszystkie banki oferują wydanie karty płatniczej powiązanej z kontem walutowym. Jeżeli dana instytucja oferuje kartę, a firma zdecyduje się na jej posiadanie, należy również sprawdzić koszty jakie są z nią związane.

Wybierając konto walutowe, korzystnym rozwiązaniem dodatkowym jest zapoznanie się z ofertą kantorów internetowych.

Firmowe konto walutowe, a kantor internetowy

Kantory internetowe umożliwiają wymianę danej waluty na inną po dużo korzystniejszych kursach niż w bankach. Niektóre banki prowadzą również kantory internetowe (np. Alior Bank). Warto jest więc wybrać pakiet konta walutowego powiązany z kantorem prowadzonym w tym samym banku, aby mieć dostęp do niższych kursów. To kolejny sposób na zaoszczędzenie dodatkowych środków na koncie.

UWAŻAJ -> Kantory online mają różne kursy i różne koszty transakcyjne. Ich oferty: kursy walut, dodatkowe koszty i oszczędność względem banku porównasz tutaj -> Porównywarka kantorów Xchanger.io

Na co zwrócić uwagę wybierając konto walutowe dla firmy? 3 korzystne konta

Na co zwrócić uwagę wybierając konto walutowe dla firmy? 3 korzystne konta

Czy kiedykolwiek zwróciłeś uwagę na to ile pieniędzy oraz czasu tracisz przy przewalutowaniach posiadając rachunek jedynie w polskich złotych?

Coraz więcej osób decyduje się na otwarcie konta walutowego ze względu na to, że rachunki walutowe (na przykład w euro, funtach czy dolarach) pozwalają na swobodne zarządzanie swoimi środkami niezależnie od tego czy ich użytkownik przebywa za granicą czy też w kraju.

Read More Read More

Spread walutowy – co to jest i jak duża różnica występuje między bankami?

Spread walutowy – co to jest i jak duża różnica występuje między bankami?

Spread jest różnicą pomiędzy ceną sprzedaży, a ceną kupna aktywów. Natomiast spread walutowy dotyczy różnicy między ceną sprzedaży waluty, a ceną kupna waluty. Przykładowo, jeżeli bank lub kantor kupuje daną walutę za 3,50zł za jednostkę, a sprzedaje swoim klientom za 3,55zł to spread walutowy będzie wynosił 0,50zł.

Read More Read More

4 rzeczy, które muszą wiedzieć firmy wymieniając waluty

4 rzeczy, które muszą wiedzieć firmy wymieniając waluty

Jeżeli należysz do sektora małych i średnich przedsiębiorstw i prowadzisz działalność za granicą, pewnie nie raz miałeś do czynienia z wymianą waluty. Jednak mogę założyć się, że większość czytelników tego arytkułu nie zdaje sobie sprawy, że może tracić sporą ilość pieniędzy na wymianie. 

Read More Read More